Программа долгосрочных сбережений граждан: кому доступна, плюсы и минусы

Владимир Путин подписал закон, который увеличивает срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) с трех до десяти лет

Срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) увеличен с трех до десяти лет. Такой закон 13 июля подписал президент России Владимир Путин. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Раньше софинансирование из госбюджета было доступно только в первые три года после того, как человек откроет и пополнит счет ПДС в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Программа долгосрочных сбережений заработала в России с 1 января 2024 года.

«Это решение коснется не только тех людей, которые только планируют вступить в ПДС, но и тех, кто уже откладывает вдолгую по новой программе. Например, в «СберНПФ» россияне уже заключили более 605 тыс. договоров долгосрочных сбережений», — сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.

Создание ПДС было инициировано правительством, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России. Программа долгосрочных сбережений стала итогом работы по реформированию системы пенсионных накоплений граждан, которая велась с 2016 года. Целью новой программы стало не только формирование дополнительного дохода россиян на пенсии, но и создание финансовой подушки безопасности в случае наступления особых жизненных ситуаций.

По данным Банка России, на 28 июня количество договоров в программе долгосрочных сбережений — 696 тыс. штук, сумма привлеченных средств — ₽32 млрд.

Условия программы долгосрочных сбережений граждан

Государство гарантирует различные стимулы для участников программы долгосрочных сбережений:

софинансирование до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее ₽2 тыс.; ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до ₽400 тыс. в год, возврат на руки от ₽52 тыс. до ₽88 тыс. в зависимости от доходов участника программы; внесенные средства граждан застрахованы на сумму ₽2,8 млн; участие в программе возможно с 18 лет; деньги аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые могут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России; минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии; забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении «особых жизненных ситуаций» — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства России от 29.11.2023 № 3392-р), а также при потере кормильца. Как будут выплачиваться средства из ПДС

Банк России подробно разъяснил, на какие выплаты может рассчитывать участник программы:

пожизненная ежемесячная выплата; срочная периодическая выплата — на срок не менее десяти лет; единовременная выплата. Она назначается в том случае, если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.

Дополнительно НПФ может предложить:

срочную выплату — на срок менее десяти лет; единовременную выплату независимо от суммы на счете. При этом такая выплата может назначаться только по истечении 15 лет с даты заключения договора. Достижения возраста 55/60 лет для ее назначения недостаточно, уточнил регулятор.

Вложенные личные средства можно забрать в любое время до наступления оснований назначения выплат в размере, который определен договором. В этом случае НПФ может установить в договоре понижающие коэффициенты для досрочного снятия денег.

При этом пенсионные накопления, а также средства, внесенные государством, и инвестиционный доход, полученный на эти средства, забрать не получится. Они останутся на счете до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или истечения 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений.

Предусмотрены предельные размеры вознаграждения НПФ относительно индикатора ЦБ. В апреле Банк России разместил на сайте проект указания для общественного обсуждения, где в качестве бенчмарка предлагается средняя ставка по банковским вкладам на срок от года до трех лет, привлеченным в декабре того года, который предшествует году начисления вознаграждения НПФ.

Налоговый вычет по ПДС

Налоговый вычет (₽400 тыс.), который предусмотрен по программе долгосрочных сбережений, будет складываться из совокупных взносов по трем продуктам:

индивидуальному инвестиционному счету третьего типа (ИИС III); программе долгосрочных сбережений; взносам по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), который начнет действовать с 1 января 2025 года.

То есть при взносах на общую сумму ₽400 тыс. в эти программы их участник сможет заявить в налоговую к возврату по итогам 2024 года от ₽52 тыс. до ₽60 тыс. в зависимости от размера доходов, поясняет Банк России.

С 2025 года россияне смогут возвращать до ₽88 тыс. со взносов по программе долгосрочных сбережений в совокупности с ИИС-3 и НПО. Увеличение суммы, возвращаемой на руки, произойдет в связи с поправками в Налоговый кодекс, которым введена новая пятиступенчатая шкала НДФЛ.

читайте подробнее здесь: https://quote.ru/news/article/649d5a8d9a79471e4852c24f